Tích sản Đầu tư: mô phỏng mua cổ phiếu định kỳ, tính cả cổ tức và chia tách

Tích sản là công cụ mới trên HODL.VN để mô phỏng việc mua đều một số cổ phiếu cố định mỗi kỳ trong quá khứ. Bạn chọn mã, số cổ phiếu mua mỗi kỳ, chu kỳ và ngày bắt đầu; công cụ chạy từ ngày đó đến hôm nay và cho biết vốn đã bỏ ra, giá trị hiện tại, lãi lỗ cùng phần cổ tức, cổ phiếu thưởng đã hưởng. Trang nằm ở hodl.vn/tich-san, cũng có trong menu Sản phẩm › Cổ phiếu › Tích sản và trong app HODL ở mục Khám phá › Tích sản.

Kết quả chỉ là số liệu quá khứ của cách mua định kỳ, không phải dự báo và không phải khuyến nghị mua bất kỳ mã nào.

Cách mô phỏng hoạt động

Mỗi lần chạy gồm bốn lựa chọn:

• Chu kỳ mua: mỗi ngày, mỗi tháng, mỗi quý hoặc mỗi năm.
• Mã và số cổ phiếu mỗi kỳ: nhập tay hoặc bấm nhanh 1, 10, 20, 30, 50, 100 cổ phiếu.
• Từ ngày: mốc bắt đầu, công cụ tự chạy đến hôm nay.
• Rổ mẫu theo ngành: Ngân hàng, Chứng khoán, Thép, Bán lẻ, Công nghệ, điền sẵn vài mã để bạn thử (rổ nhiều mã dành cho Beginner trở lên). Rổ chỉ là ví dụ theo ngành, không phải danh sách gợi ý.

Cách tính bám sát việc mua thật:

• Mỗi kỳ mua theo giá mở cửa thật của phiên đến kỳ, trên lịch sử giá đã điều chỉnh theo cổ tức và chia tách.
• Cộng phí mua 0,15% vào tiền bỏ ra.
• Nhập số cổ phiếu mỗi kỳ, không nhập số tiền, nên tiền mua mỗi kỳ thay đổi theo giá: giá thấp thì kỳ đó tốn ít tiền hơn.

Các chỉ số trong kết quả

Phần đầu trang cho lãi lỗ tổng và một dãy thống kê:

• Vốn bỏ ra và giá trị cuối của số cổ phiếu đã tích.
• XIRR: lợi suất quy theo năm, có tính thời điểm của từng khoản tiền.
• Giá vốn trung bình mỗi cổ phiếu và tiền mua trung bình mỗi kỳ.
• Kỳ mua nhiều tiền nhất và ít tiền nhất, cho thấy giá đã dao động thế nào quanh kế hoạch.
• Lỗ sâu nhất trong cả quá trình và ngày xảy ra.
• Phí mua cộng dồn.

Bên dưới là biểu đồ Giá trị so với vốn, có tooltip khi rê chuột, bảng Theo mã khi chạy nhiều mã và bảng Từng kỳ xếp kỳ mới nhất trước. Khi biểu đồ giá trị nằm dưới đường vốn, danh mục đang lỗ trên giấy; nằm trên là đang lãi.

Cổ tức và chia tách được tách riêng

Mua dài hạn một mã có chia cổ tức mà bỏ qua cổ tức thì kết quả lệch đáng kể, nên Tích sản có hẳn một khối riêng:

• Cổ tức tiền đã nhận, kèm thuế cổ tức 5% và số nhận ròng.
• Cổ phiếu thưởng và chia tách: số cổ phiếu cộng thêm.
• Kịch bản mua lại bằng cổ tức: nếu dùng cổ tức tiền mua thêm cổ phiếu thì được thêm bao nhiêu cổ phiếu, giá trị cuối và lãi lỗ phần trăm.
• Bảng sự kiện đã hưởng: từng ngày giao dịch không hưởng quyền, loại sự kiện, khối lượng nắm giữ lúc đó, tỷ lệ và phần nhận về.

Ví dụ: rổ Ngân hàng mỗi tháng

Chạy ngày 06/11/2026 với rổ mẫu Ngân hàng (VCB 10, BID 10, CTG 10, TCB 20, MBB 20 cổ phiếu mỗi kỳ), mua mỗi tháng từ 01/01/2021, tổng 355 lần mua:

• Vốn bỏ ra 200,3 triệu đồng, giá trị cuối 259,7 triệu đồng, lãi 59,4 triệu đồng (+29,68%), XIRR +8,44%.
• Số cổ phiếu đã tích 9.217; phí mua cộng dồn khoảng 300 nghìn đồng.
• Cổ tức tiền đã nhận 11,0 triệu đồng, thuế 5% là 552 nghìn đồng.
• Cổ phiếu thưởng và chia tách cộng thêm 4.247 cổ phiếu.
• Nếu mua lại bằng cổ tức, được thêm 480 cổ phiếu, giá trị cuối 260,2 triệu đồng (+29,93%).
• Lỗ sâu nhất trong quá trình là −18,17% vào ngày 03/10/2022.

Bảng Theo mã cho thấy mỗi mã trong cùng một rổ đi một nhịp khác nhau: lãi từ +3,18% (VCB) đến +58,72% (MBB) so với giá vốn. Có lúc cả danh mục lỗ gần một phần năm trước khi hồi lại, nên người mua định kỳ cần chịu được những giai đoạn như vậy. Rổ mẫu chỉ là ví dụ theo ngành, kết quả là quá khứ của đúng bộ mã, ngày bắt đầu và số cổ phiếu này, đổi mã hay đổi mốc thời gian thì kết quả khác. Bạn nên tự chạy lại trên trang để lấy số mới nhất.

Tích sản trong app HODL

Trong app, mục Khám phá › Tích sản có cùng cách tính, xếp thành một cột dọc: form ở trên, kết quả, khối Cổ tức & chia tách, biểu đồ, bảng theo mã và từng kỳ ở dưới, cuối cùng là nút lưu kế hoạch. Số trong ảnh là minh hoạ.

Lưu kế hoạch và nhắc mỗi kỳ

Phân hạng quyền dùng như sau:

• Khách và Basic: mô phỏng một mã.
• Beginner trở lên: tới 10 mã mỗi lần mô phỏng, và nút Lưu kế hoạch · nhắc mỗi kỳ. Kế hoạch đã lưu hiện trong app HODL, đến kỳ app nhắc để bạn ghi lệnh vào danh mục; xem thêm bài Danh mục của tôi. Lệnh Tích sản cũng hiện trên biểu đồ, xem bài Hiện lệnh trên biểu đồ.

Bạn cũng có thể nhờ Claude hoặc ChatGPT chạy mô phỏng và lưu kế hoạch giúp, xem kết nối AI.

Lưu ý khi đọc kết quả

• Mô phỏng dùng giá quá khứ; kết quả không đảm bảo cho tương lai.
• Mô phỏng mua ở giá mở cửa của phiên đến kỳ; giá khớp thật của bạn có thể khác.
• Mỗi mã có mốc dữ liệu riêng, trang ghi "Dữ liệu từ" bên dưới ô nhập số cổ phiếu.
• Đây là công cụ học và tự kiểm tra thói quen mua định kỳ, không thay cho tư vấn đầu tư.