Cách Hack não giúp: Tiết kiệm nhiều – Trả nợ nhanh – Chi tiêu ít hơn

Quản lý tài chính chưa bao giờ là việc dễ dàng, bởi vì con người vốn không giỏi về việc quản lý tiền bạc.

Theo một khảo sát từ Fidelity Investments, dù bắt đầu năm mới với nhiều mục tiêu như tiết kiệm, giảm nợ, hay cắt giảm chi tiêu, nhiều người vẫn dễ dàng lặp lại những thói quen cũ.

Ba mục tiêu tài chính phổ biến nhất cho năm mới đó là tiết kiệm nhiều hơn, trả nợ và chi tiêu ít hơn hầu như vẫn không có gì thay đổi so với những năm trước.

Điều này chứng tỏ việc thay đổi thói quen, thái độ đối với tiền bạc không phải là chuyện đơn giản, mà đòi hỏi sự nỗ lực và chiến lược từ chính bản thân mình.

Việc thay đổi thói quen và thái độ của chúng ta về tiền bạc đòi hỏi một quá trình luyện tập tinh thần và xây dựng một số nguyên tắc, theo các nhà khoa học hành vi.

Trước hết, chúng ta hãy hiểu rằng khó khăn về tiền bạc không phải là lỗi của cá nhân, theo Wendy De La Rosa: “Bộ não của chúng ta vốn không được lập trình để xử lý những quyết định tài chính phức tạp mà chúng ta tự đặt ra.”

Cô chia sẻ: “Bạn đang yêu cầu một cá nhân đối mặt với cả một hệ thống các tổ chức, nơi luôn tìm cách khuyến khích bạn tiêu tiền nhanh nhất có thể.”

Mỗi người nên thay đổi lại thói quen và hành vi tài chính cá nhân, bắt đầu từ những điều cực đơn giản.

Theo Wendy De La Rosa, giáo sư tại trường kinh doanh Wharton thuộc Đại học Penn

Dưới đây là một số cách giúp bản thân chi tiêu ít hơn và tận hưởng cuộc sống nhiều hơn trong năm mới.

Đơn giản các hóa đơn

Abigail Sussman, giáo sư tại Trường Kinh doanh Booth của Đại học Chicago cho rằng, việc đưa ra những quyết định hợp lý ngay từ đầu sẽ giúp chúng ta quản lý tài chính dễ dàng hơn trong tương lai.

Một trong những lời khuyên thực tế và hiệu quả nhất mà cô ấy đưa ra là thay đổi thời gian các khoản thanh toán định kỳ sao cho tất cả các hóa đơn đều đến hạn vào cùng một thời điểm trong tháng, chẳng hạn ngay sau khi bạn nhận được lương.

Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu các công ty thẻ tín dụng, nhà cung cấp dịch vụ cáp, hoặc các đơn vị khác thay đổi ngày đến hạn để giúp bản thân dễ dàng theo dõi và quản lý.

Ngoài việc giảm bớt căng thẳng do quên thanh toán, việc lên kế hoạch rõ ràng này còn giúp tăng cường tính kỷ luật trong việc chi tiêu. Bạn sẽ không còn phải lo lắng về việc có đủ tiền để thanh toán các khoản chi tiêu trong tháng hay không.

Thay vào đó, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn về việc quản lý các khoản chi tiêu này, vì bạn đã có kế hoạch cụ thể và không có gì phải lo ngại.

Hơn nữa, nếu bạn duy trì được thói quen thanh toán đúng hạn, sẽ có cơ hội cải thiện điểm tín dụng của mình, điều này có thể mang lại lợi ích trong việc vay vốn hoặc xin thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn trong tương lai.

Cũng theo tinh thần tối giản hóa và giúp việc quản lý tài chính trở nên dễ dàng hơn, Sussman khuyên nên giảm bớt số lượng các tài khoản tài chính đang có. Cụ thể, cô ấy đề nghị bạn chỉ nên duy trì một thẻ tín dụng duy nhất.

Tóm lại, việc quản lý tài chính cá nhân không phải là một nhiệm vụ khó khăn nếu chúng ta áp dụng những chiến lược đơn giản và có kế hoạch rõ ràng.

Những thay đổi nhỏ nhưng có ý nghĩa này sẽ giúp bạn giảm bớt căng thẳng, tiết kiệm thời gian và năng lượng, đồng thời giúp bạn hướng đến mục tiêu tài chính dài hạn một cách hiệu quả và bền vững.

Tham khảo thêm: Mua Hạnh Phúc – bằng cách cho đi một ít tiền

Lên lịch cho “ngày sức khỏe tài chính”

Điều chỉnh tài chính cá nhân không phải là một công việc có thể hoàn thành trong một sớm một chiều. Đây là một quá trình dài đòi hỏi sự kiên nhẫn, cam kết và có kế hoạch rõ ràng.

Vì vậy, để đạt được sự ổn định tài chính và quản lý tài chính hiệu quả, bạn cần lên lịch, sắp xếp thời gian hợp lý để thực hiện những điều chỉnh cần thiết.

De La Rosa, đã so sánh việc quản lý tài chính với việc chăm sóc sức khỏe cá nhân. “Khi bạn bị ốm, bạn thường dành một ngày để nghỉ ngơi và chăm sóc sức khỏe. Khi bạn cần thư giãn, bạn cũng có những kỳ nghỉ để phục hồi năng lượng,” bà nói.

Tương tự như vậy, De La Rosa khuyên bạn nên lên lịch cho một “ngày sức khỏe tài chính” sau hai tuần kể từ hôm nay, để dành thời gian tập trung vào việc cải thiện tình hình tài chính của mình.

Vào ngày này, bạn có thể dành thời gian để giải quyết những công việc tài chính quan trọng nhưng dễ bị bỏ qua, như hủy bỏ các đăng ký dịch vụ mà bạn không còn sử dụng, hay đóng những tài khoản ngân hàng đang phải chịu phí duy trì không cần thiết.

Việc làm này sẽ giúp cắt giảm chi phí không cần thiết và giúp bạn cảm thấy dễ dàng hơn trong việc kiểm soát chi tiêu của mình.

Bari Tessler, một nhà trị liệu tài chính, gọi các buổi làm việc tài chính này là “những buổi hẹn hò kiếm tiền”. Bà khuyên nếu cảm thấy công việc tài chính quá tải, bạn có thể dành 15 phút mỗi ngày để giải quyết từng việc nhỏ trong danh sách của mình.

Bằng cách này, bạn sẽ không cảm thấy choáng ngợp và có thể tiến bộ dần dần, thay vì cảm thấy áp lực với một danh sách dài các nhiệm vụ tài chính.

Tessler chia sẻ. “Điều quan trọng là làm cho việc này trở nên thú vị, ví dụ bạn có thể thắp một ngọn nến để tạo không khí thư giãn. Nếu cảm thấy căng thẳng, hãy đi dạo nhanh một chút hoặc tìm cách giảm stress. Tôi thích uống một ly mocha latte trong những buổi ‘hẹn hò kiếm tiền’ của mình.”

Cách tiếp cận này không chỉ giúp việc quản lý tài chính trở nên dễ dàng hơn, mà còn giúp bạn duy trì tinh thần thoải mái và vui vẻ trong quá trình cải thiện tài chính cá nhân.

Việc lên kế hoạch và chia nhỏ các bước thay đổi tài chính sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà không cảm thấy áp lực.

Cũng như chăm sóc sức khỏe, điều chỉnh tài chính cần có thời gian, sự kiên nhẫn, nhưng nếu bạn lên lịch và thực hiện từng bước nhỏ, bạn sẽ sớm cảm nhận được sự khác biệt trong cách mình quản lý tiền bạc và đạt được những mục tiêu tài chính lâu dài.

Tạo khó khăn cho việc chi tiêu

Quyết định chi tiêu thông minh là một thử thách mà nhiều người gặp phải, đặc biệt trong bối cảnh mua sắm trực tuyến và những món đồ nhỏ nhặt có thể khiến bạn dễ dàng tiêu tiền mà không suy nghĩ.

Việc chi tiêu một cách vô thức, đặc biệt khi có nhiều quảng cáo và các khuyến mãi hấp dẫn, có thể khiến bạn không kiểm soát được tài chính của mình.

Scott Rick, phó giáo sư tiếp thị tại Trường Kinh doanh Ross của Đại học Michigan, cho rằng một trong những yếu tố quan trọng để giúp bạn chi tiêu ít hơn chính là nhận thức rõ ràng về số tiền mình chi ra. Anh gọi hành động này là “va chạm tốc độ tâm lý”— một cách đơn giản nhưng hiệu quả để tạm dừng và suy nghĩ lại trước khi quyết định chi tiền.

Khi bạn phải nhận thức rõ ràng và chủ động trong việc chi tiêu, bạn sẽ có khả năng kiểm soát các quyết định tài chính của mình tốt hơn, tránh được các khoản chi tiêu không cần thiết.

Một trong những cách hiệu quả để giảm chi tiêu là xóa thông tin thẻ tín dụng đã lưu trên các trang web mua sắm trực tuyến.

Thực tế, khi bạn đã lưu thông tin thẻ tín dụng trên các trang mua sắm, việc thanh toán trở nên quá dễ dàng và nhanh chóng. Điều này khiến bạn dễ dàng tiêu tiền mà không suy nghĩ kỹ. Việc yêu cầu nhập lại thông tin thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật mỗi khi thanh toán sẽ tạo ra một khoảng thời gian để bạn suy nghĩ lại về quyết định mua hàng.

Đây là một chiến lược đơn giản nhưng mạnh mẽ, giúp bạn giảm thiểu việc mua sắm bốc đồng và kiểm soát tài chính hiệu quả hơn.

Bên cạnh đó, việc cài đặt trình chặn quảng cáo trên các trang web cũng là một cách tuyệt vời để giảm sự cám dỗ. Những quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thường xuyên xuất hiện trên internet có thể dễ dàng lôi kéo bạn vào việc chi tiêu cho những món đồ không thực sự cần thiết.

Bằng cách chặn quảng cáo, bạn có thể giảm thiểu được các yếu tố tác động đến quyết định chi tiêu của mình.

Ngoài ra, để kiểm soát chi tiêu tốt hơn, bạn có thể chọn một ngày trong tuần để thực hiện tất cả các giao dịch mua sắm. Việc này giúp bạn không bị lôi kéo vào các quyết định chi tiêu ngẫu hứng trong suốt tuần.

Trong những ngày còn lại, bạn có thể chuẩn bị danh sách những món đồ cần mua, từ đó có thời gian để cân nhắc và suy nghĩ kỹ về nhu cầu thực sự của mình. Điều này sẽ giúp bạn tránh việc mua những món đồ không cần thiết và giảm bớt cảm giác mua sắm bốc đồng.

Cuối cùng, đối với các giao dịch mua sắm trực tiếp tại cửa hàng, bạn có thể yêu cầu biên lai giấy để dễ dàng ghi lại số tiền chi tiêu trong mỗi lần mua hàng.

Việc ghi chép lại các khoản chi tiêu giúp bạn theo dõi ngân sách của mình và nhận thức rõ hơn về việc mình đã chi tiêu bao nhiêu. Đồng thời, khi nhìn lại những biên lai này, bạn có thể đánh giá lại các quyết định chi tiêu của mình để điều chỉnh nếu cần thiết.

Tận hưởng những thú vui nhỏ

Hạn chế bản thân khỏi những thứ bạn thích mua đôi khi có thể tạo ra cảm giác tội lỗi không cần thiết thậm chí còn làm tăng thêm căng thẳng trong cuộc sống.

Những món đồ nhỏ mà bạn yêu thích, như một tách cà phê hay món ăn vặt yêu thích, không nên trở thành nguồn gốc của cảm giác tội lỗi hay căng thẳng. Khi bạn hạn chế những sở thích này quá mức, bạn có thể cảm thấy thiếu thốn, dẫn đến tâm lý căng thẳng hơn là tiết kiệm được tiền.

“Bạn sẽ không giàu có lên chỉ vì không mua cà phê,” Rick nói. “Đừng tự trách mình vì những việc nhỏ nhặt, bởi đôi khi chúng thực sự quan trọng cho sức khỏe tinh thần của bạn.”

Chính những thú vui nhỏ này có thể mang lại cảm giác thư giãn và niềm vui trong cuộc sống, giúp bạn duy trì sự cân bằng giữa việc kiểm soát chi tiêu và tận hưởng những điều cần thiết cho tinh thần.

Khi lập kế hoạch tài chính, điều quan trọng là bạn cần tính toán chi tiêu dựa trên thu nhập còn lại sau khi đã thanh toán các hóa đơn, đóng góp vào quỹ hưu trí và quỹ tiết kiệm khẩn cấp.

Sau khi đã đảm bảo các khoản chi quan trọng, bạn có thể dành phần lớn số tiền còn lại cho những món ăn vặt hoặc những sở thích cá nhân. Việc này sẽ giúp bạn sống thoải mái hơn và giảm bớt cảm giác thiếu thốn.

Ngoài ra, bạn cũng có thể cân nhắc đóng góp cho các tổ chức từ thiện, điều này không chỉ giúp ích cho cộng đồng mà còn mang lại cảm giác thỏa mãn và vui vẻ cho chính bản thân mình.

Và đừng nghĩ rằng việc mua một món đồ theo sở thích là điều tồi tệ. Nghiên cứu chỉ ra rằng nếu lập ngân sách quá sớm hoặc quá nghiêm ngặt, bạn có thể sẽ gặp phải tình trạng chi tiêu quá mức sau một thời gian.

Cảm giác khó chịu khi hạn chế chi tiêu sẽ dần giảm đi theo thời gian, bạn có thể cảm thấy thoải mái hơn trong việc chi tiêu khi không phải gò bó quá mức.

Thay vì quá tập trung vào việc cắt giảm chi tiêu ngay lập tức, hãy thực hiện những cam kết tài chính khi bạn cảm thấy thực tế hơn về tình hình tài chính của mình và đã có một sự ổn định trong việc kiểm soát chi tiêu.

“Chúng ta cần giải mã những suy nghĩ sai lầm về việc chi tiêu. Đừng cảm thấy xấu hổ về những quyết định mua sắm nhanh chóng của mình.”

Scott Rick, phó giáo sư tiếp thị tại Trường Kinh doanh Ross của Đại học Michigan

Việc chi tiêu thông minh không phải là về việc hoàn toàn tránh mua những thứ mình thích, mà là về việc tạo ra sự cân bằng hợp lý, giữa việc tiết kiệm và thưởng thức những niềm vui nhỏ trong cuộc sống.