Phạt khi không kê khai thông tin hoặc dùng tài khoản giả tên: cá nhân chịu bao nhiêu

Phạt không kê khai thông tin tài khoản giả tên là nhóm vi phạm có mức cao trong Nghị định 284/2026/NĐ-CP. Nghị định có hiệu lực từ 01/09/2026. Khung phạt trong Chương II viết cho tổ chức. Cá nhân cùng hành vi chịu một nửa. Bài này đổi từng mức sang con số dành cho cá nhân, dữ liệu đến 02/10/2026.

Mức phạt tiền tối đa theo nghị định là 200 triệu đồng với tổ chức và 100 triệu đồng với cá nhân.

Cá nhân có hành vi như tổ chức thì mức phạt bằng một nửa (Điều 4 khoản 2).

Tài khoản vô danh hoặc dùng tên giả: 160 đến 180 triệu đồng với tổ chức, tức 80 đến 90 triệu đồng với cá nhân.

Thời hiệu xử phạt là 01 năm.

Phạt không kê khai thông tin

Điều 4 khoản 1 Nghị định 284/2026/NĐ-CP đặt mức phạt tiền tối đa là 200.000.000 đồng với tổ chức và 100.000.000 đồng với cá nhân. Khoản 2 nêu quy tắc chuyển đổi. Mức phạt ở Chương II áp dụng cho tổ chức. Nếu cá nhân có hành vi vi phạm như của tổ chức thì mức phạt bằng 1/2.

Nghị định nêu hành vi bằng cách chung. Điều 13 không tách riêng bảng phạt cho nhà đầu tư. Vì vậy, khi áp dụng với cá nhân, ta chia đôi mức của tổ chức theo Điều 4. Đây là cách đọc dựa trên quy tắc chung của nghị định, không phải ví dụ xử phạt đã xảy ra.

Phạm vi nghị định rộng. Điều 1 khoản 2 điểm h nói rõ vi phạm về phòng, chống rửa tiền áp dụng với tổ chức, cá nhân tham gia thị trường tài sản mã hóa.

Kê khai tài khoản giả tên: đình chỉ

Khoản 9 Điều 13 liệt kê hành vi bị cấm trong phòng, chống rửa tiền. Điểm b phạt từ 160 đến 180 triệu đồng với hành vi thiết lập hoặc duy trì tài khoản vô danh hay tài khoản sử dụng tên giả.

Chia đôi theo Điều 4 khoản 2, mức cho cá nhân là từ 80 đến 90 triệu đồng.

Khoản 10 Điều 13 còn nêu hình thức bổ sung. Với tổ chức, cá nhân giao dịch tài sản mã hóa thực hiện hành vi ở khoản 9, thời hạn đình chỉ hoạt động giao dịch là từ 6 đến 12 tháng. Với tổ chức cung cấp dịch vụ, mức đình chỉ dịch vụ là từ 1 đến 3 tháng. Với tổ chức phát hành, mức đình chỉ chào bán là từ 6 đến 12 tháng.

Như vậy hậu quả không chỉ là tiền. Bị đình chỉ giao dịch từ 6 tháng là một mất mát lớn hơn nhiều so với khoản phạt.

Không kê khai đúng, không cung cấp

Ngoài tài khoản giả tên, còn ba nhóm liên quan đến kê khai và cung cấp thông tin. Mức cho cá nhân là một nửa mức tổ chức.

Điều 12 khoản 3 cho phép đình chỉ hoạt động cung cấp dịch vụ từ 1 đến 3 tháng với tổ chức cung cấp dịch vụ vi phạm. Khoản 2 còn có hình thức tịch thu chứng từ, tài liệu bị che giấu.

Nhà đầu tư nước ngoài chịu thêm nghĩa vụ theo Nghị quyết 05/2025/NQ-CP. Khoản 8 Điều 13 buộc họ chịu trách nhiệm về tính xác thực, hợp lệ của hồ sơ nộp cho ngân hàng và kê khai trung thực nội dung giao dịch.

Thời hiệu và hiệu lực khung phạt

Điều 5 khoản 1 đặt thời hiệu xử phạt là 01 năm. Nếu vụ việc do cơ quan tiến hành tố tụng chuyển đến, thời hiệu kéo dài thêm 01 năm. Nếu người vi phạm cố tình trốn tránh hay cản trở, thời hiệu tính lại từ lúc chấm dứt hành vi trốn tránh.

Điều 21 quy định nghị định có hiệu lực từ 01/09/2026 đến khi Nghị quyết 05/2025/NQ-CP hết hiệu lực. Điều 22 chuyển tiếp cho trường hợp thí điểm bị tạm ngừng hay chấm dứt. Hành vi đã kết thúc trước đó nhưng chưa bị xử phạt vẫn bị xử phạt theo nghị định.

Cần lưu ý nghị định xử phạt hành chính. Hành vi nghiêm trọng hơn có thể bị xử lý hình sự theo quy định pháp luật. Nghị quyết 05/2025/NQ-CP, Điều 4 khoản 6, nêu rõ điều này.

Cách tránh vi phạm

Ba nguyên tắc đủ cho hầu hết trường hợp:

1. Dùng đúng họ tên và giấy tờ của chính mình để mở và duy trì tài khoản.
2. Khai nghề nghiệp, nguồn tiền, địa chỉ đúng sự thật, cập nhật khi thay đổi.
3. Trả lời yêu cầu của sàn và cơ quan có thẩm quyền đúng hạn.

Không cho thuê, cho mượn tài khoản, vì việc đứng tên hộ nằm trong dấu hiệu đáng ngờ của Điều 33a Luật Phòng, chống rửa tiền. Bài đầu tư chứng khoán quốc tế và lừa đảo mô tả cách người bị lợi dụng đứng tên. Muốn so sánh với quy định tài khoản chứng khoán, xem cách bắt đầu giao dịch cổ phiếu.

Bài tổng hợp văn bản đến 02/10/2026, không phải tư vấn pháp lý. Nội dung để tham khảo, không phải khuyến nghị đầu tư.